Hablar de dinero suele sentirse incómodo, pero evitar el tema hace que muchas decisiones financieras se tomen en automático: pagar, gastar, volver a pagar y preguntarse al final de la quincena en qué se fue el dinero.
Así que, aprender a cómo crear un presupuesto ayuda a ordenar ingresos, gastos, ahorro y metas personales. Para las empresas mexicanas, este tema también es relevante porque el bienestar financiero de sus colaboradores influye en su tranquilidad, concentración y forma de tomar decisiones dentro y fuera del trabajo.
Desde esa perspectiva, Yuri de Torres, fundadora de Gira tus finanzas y especialista en educación financiera, además de periodista de finanzas, economía y negocios desde 2007, comparte una visión práctica para hablar del dinero con menos miedo y más claridad.
Antes de hacer cambios, el primer paso es saber dónde estás parado. Yuri recomienda empezar con un diagnóstico financiero: revisar cuánto ganas, cuánto gastas, qué deudas tienes, qué pagos son obligatorios y si existe algún ahorro disponible.
Este diagnóstico funciona como una fotografía de tu vida financiera. Puede ser incómoda, sí, pero también es el inicio para recuperar control. Lo peligroso es dejar todo “en la mente”, porque la memoria financiera suele ser bastante creativa cuando quiere justificarse.
Una vez que tienes claro tu diagnóstico, el siguiente paso es registrar tus movimientos. Para saber cómo crear un presupuesto, necesitas observar tus gastos sin maquillarlos. Puede ser en una libreta, una hoja de cálculo, una app o una nota en el celular. La mejor herramienta es la que sí vas a usar.
| Categoría | Qué incluir | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Ingresos | Sueldo, bonos y prestaciones. | Saber cuánto puedes distribuir. |
| Gastos fijos | Pagos necesarios del mes. | Cubrir lo indispensable. |
| Gastos variables | Compras, salidas y antojos. | Detectar fugas de dinero. |
| Ahorro | Meta personal o emergencia. | Construir estabilidad. |
| Deudas | Créditos y pagos pendientes. | Evitar atrasos o intereses. |
Uno de los puntos más valiosos del episodio es cambiar la relación con el ahorro. Si ahorrar se siente como castigo, será difícil sostenerlo. En cambio, cuando tiene una meta clara, se convierte en una forma de cuidarte.
Yuri propone empezar con ahorro hormiga: cantidades pequeñas que se separan de forma constante y que casi no pesan en el día a día. Puede ser una cantidad programada cada quincena o un monto mínimo que te ayude a formar el hábito.
En México, algunas prestaciones forman parte de los derechos laborales mínimos establecidos por la Ley Federal del Trabajo, como aguinaldo, vacaciones y prima vacacional. Para las personas trabajadoras, conocer estos conceptos ayuda a integrarlos mejor en su planeación anual.
Cuando una empresa otorga beneficios adicionales, como apoyos de despensa, comida o combustible, estos también deben verse como parte del ingreso disponible para organizar mejor el presupuesto personal.
Las prestaciones laborales también deben tener un lugar dentro del presupuesto. Si una persona recibe beneficios para despensa o restaurante, debe integrarlos como recursos que cubren algunas necesidades específicas y liberar parte de su ingreso para ahorro, deudas o metas personales.
Up Despensa ayuda a cubrir alimentos y productos esenciales, lo que facilita una mejor organización del gasto cotidiano. Up Restaurante contribuye a ordenar gastos de alimentación durante la jornada laboral, mientras que Up Incentivos fortalece el reconocimiento y la motivación con recompensas útiles.
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